“Lãi suất thẻ tín dụng EVO là bao nhiêu?” chắc hẳn đây là câu hỏi thường gặp của nhiều khách hàng khi cân nhắc mở thẻ tín dụng TPbank EVO Visa.
Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong (TPBank) luôn cố gắng cung cấp mức lãi suất cạnh tranh để phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Để có thông tin chính xác và mới nhất về lãi suất thẻ EVO, mời bạn theo dõi bài viết sau.
Lãi suất thẻ tín dụng TPbank EVO Visa
Lãi suất thẻ tín dụng là gì?
Lãi suất thẻ tín dụng là phần trăm mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính tính phí trên số tiền bạn vay qua thẻ tín dụng của mình. Nói cách khác, đây là chi phí bạn phải trả để sử dụng hạn mức được cấp từ ngân hàng. Lãi suất này thường được tính hàng năm và gọi là Tỷ Lệ Phần Trăm Hàng Năm.
Khi bạn mua hàng bằng thẻ tín dụng và không thanh toán đầy đủ số dư trước ngày đáo hạn, bạn sẽ phải trả lãi trên số tiền còn lại. Lãi suất có thể cố định hoặc biến đổi và thường phụ thuộc vào quy định của ngân hàng, cũng như điều kiện thị trường tài chính. Do đó việc hiểu rõ về lãi suất là rất quan trọng để quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh.
Biểu phí lãi suất thẻ tín dụng TPBank EVO Visa
Phí chậm thanh toán:
- 4.4% số tiền chậm thanh toán
- Mức phí tối thiểu: 110.000 VNĐ
Lãi suất:
- Hang Gold: 2.8%/tháng
- Hang Silver: 3.6%/tháng
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng TPBank EVO Visa
1. Lãi suất rút tiền mặt từ máy ATM
Thẻ tín dụng TPBank EVO Visa mang đến nhiều tiện ích, bao gồm tính năng rút tiền mặt. Tuy nhiên, việc rút tiền mặt đi kèm với phí và lãi suất sẽ được áp dụng ngay tại thời điểm bạn rút. Vì vậy, bạn cần được cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định rút tiền bằng thẻ tín dụng. Hãy đảm bảo bạn hiểu rõ chi phí trước khi sử dụng tính năng này.
Ví dụ minh họa:
Giả sử bạn sử dụng thẻ TPBank EVO Visa với hạn mức 20 triệu, lãi suất 30%/năm và phí rút tiền mặt 4,4%. Vào ngày 15/3, bạn rút 8 triệu đồng và dự định thanh toán sau 3 tuần (21 ngày).
Cách tính tổng số tiền cần thanh toán:
- Phí rút tiền mặt: 8.000.000 x 4,4% = 352.000 VND
- Tổng tiền gốc và phí: 8.000.000 + 352.000 = 8.352.000 VND
- Lãi suất 1 năm: 8.352.000 x 30% = 2.505.600 VND
- Lãi suất 1 ngày: 2.505.600 / 365 = 6.865 VND
- Lãi suất 21 ngày: 6.865 x 21 = 144.165 VND
Tổng số tiền cần thanh toán:
8.000.000 + 352.000 + 144.165 = 8.496.165 VNĐ
2.Cách tính lãi suất trả chậm TPBank EVO Visa
Lãi suất chậm trả thẻ là khoản phí khi bạn không thanh toán khi đến hạn hoặc không thanh toán được số tiền tối thiểu cần phải trả đối với khoản nợ trên thẻ tín dụng. Đây là khoản lãi suất phát sinh do việc chậm trễ thanh toán và thường được áp dụng cho số tiền còn lại sau ngày đáo hạn thanh toán hàng tháng.
Ví dụ minh họa:
- Thẻ TPBank EVO Visa có hạn mức 20 triệu đồng.
- Thời gian sao kê: 10/06 – 09/07/2024.
- Ngày đến hạn thanh toán: 05/08/2024.
- Lãi suất thẻ tín dụng: 30%/năm.
- Phí phạt chậm thanh toán: 4,4%/tháng trên số dư nợ.
Chi tiêu:
- Ngày 15/06: Bạn chi tiêu 5 triệu đồng.
- Ngày 28/06: Bạn chi tiêu thêm 7 triệu đồng.
Thanh toán:
- Ngày 09/07: Ngân hàng chốt sao kê với dư nợ 12 triệu đồng. Khoản thanh toán tối thiểu là 600.000 đồng (5% dư nợ).
- Ngày 15/07: Bạn thanh toán 10 triệu đồng.
Tính phí trả chậm:
- Dư nợ sau khi thanh toán: 12.000.000 – 10.000.000 = 2.000.000 đồng.
- Số ngày chậm thanh toán: Từ 06/08 đến 15/07 là 9 ngày.
- Lãi suất chậm trả: 2.000.000 x 4,4%/30 x 9 = 26.400 đồng.
Tính lãi suất trên dư nợ gốc:
- Từ 15/06 đến 09/07: 5.000.000 x 30%/365 x 24 = 98.630 đồng.
- Từ 28/06 đến 09/07: 7.000.000 x 30%/365 x 11 = 62.959 đồng.
- Từ 09/07 đến 15/07: 12.000.000 x 30%/365 x 6 = 59.178 đồng.
- Tổng lãi suất: 98.630 + 62.959 + 59.178 = 220.767 đồng.
Tổng số tiền cần thanh toán (tính đến ngày 15/07):
- Dư nợ: 2.000.000 đồng
- Phí phạt chậm thanh toán: 26.400 đồng
- Lãi suất: 220.767 đồng
- Tổng cộng: 2.247.167 đồng
Lưu ý:
Nếu bạn thanh toán trễ hơn, lãi suất chậm trả sẽ tiếp tục được tính cho đến khi bạn thanh toán hết dư nợ. Để tránh phát sinh phí phạt, hãy thanh toán đầy đủ và đúng hạn.
Cách Quản Lý Lãi Suất Thẻ Tín Dụng TPBank EVO Visa
Để tránh phát sinh lãi suất và phí phạt không mong muốn, hãy áp dụng những cách quản lý lãi suất thẻ TPBank EVO Visa hiệu quả sau:
1.Thanh toán đầy đủ và đúng hạn
Cách tốt nhất để tránh lãi suất thẻ tín dụng chính là thanh toán toàn bộ dư nợ. Thanh toán toàn bộ dư nợ trước ngày đến hạn sẽ giúp bạn không phải trả bất kỳ khoản lãi nào. Bạn có thể sử dụng tính năng nhắc nhở thanh toán trên ứng dụng TPBank để không quên thanh toán dư nợ khi đến hạn.
2.Thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu:
Nếu không thể thanh toán toàn bộ dư nợ, bạn hãy cố gắng thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu. Khi thanh toán vượt mức tối thiểu, bạn sẽ làm giảm bớt số dư nợ và lãi suất phát sinh. Bạn cũng nên lập kế hoạch chi tiêu hợp lý để đảm bảo khả năng thanh toán đầy đủ hoặc nhiều hơn mức tối thiểu.
3.Tận dụng thời gian miễn lãi:
Thẻ TPBank EVO Visa có thời gian miễn lãi lên đến 45 ngày. Hãy tận dụng khoảng thời gian này để chi tiêu và thanh toán trước khi lãi suất được tính. Bạn hãy lưu ý ngày chốt sao kê và ngày đến hạn thanh toán để tận dụng tối đa thời gian miễn lãi.
4.Chuyển đổi giao dịch sang trả góp:
TPBank EVO Visa cho phép bạn chuyển đổi mọi giao dịch với giá trị trên 3 triệu thành khoản trả góp với lãi suất ưu đãi. Đây là giải pháp hữu ích khi bạn cần chi tiêu một khoản tiền lớn nhưng không muốn thanh toán ngay mà cần chia nhỏ thành từng tháng.
5.Theo dõi sao kê thẻ tín dụng:
Bạn hãy thường xuyên kiểm tra sao kê thẻ tín dụng để nắm rõ chi tiêu và số dư nợ. Khi phát hiện các giao dịch bất thường, bạn hãy liên hệ ngay với ngân hàng để được hỗ trợ. Tránh để dư nợ vượt quá thời hạn mà không giải quyết, điều này có thể dẫn đến lãi phạt chậm trả.
Nguồn: TPBANK EVO
Thẻ tín dụng Vietcombank có những loại nào? Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank hiện nay